Et lån er en form for kreditt som gis til en person eller organisasjon. Mottaker stifter gjeld og må betale tilbake både hovedstol og renter inntil lånet er nedbetalt. Det finnes flere typer lån. Noen typer er sikret og noen er ikke. Usikrede lån krever ikke sikkerhet. Her er noen ting du bør huske på når du bestemmer deg for et lån.
Usikrede lån er ikke sikret med sikkerhet
Som navnet antyder, er usikrede lån lån som ikke krever noen sikkerhet for å stilles som sikkerhet. I stedet ser långiveren på låntakerens kredittverdighet, som involverer deres historie med å tilbakebetale penger og inntekt. Lånesøknadsprosessen kan ta mye kortere tid med usikrede lån.
Usikrede lån er mindre risikable for både låntaker og långiver. De kan ha en høyere rente, en mindre lånegrense og en kortere nedbetalingstid enn et sikret lån. Vanlige usikrede lån inkluderer kredittkort, personlige lån og studielån. Andre typer usikrede lån inkluderer gjeldskonsolideringslån og forretningslån.
Mens usikrede lån er et tryggere valg for noen låntakere, kan risikoen for å unnlate å foreta betalinger skade kreditt. Hvis du ikke kan oppfylle betalingsbetingelsene, kan du velge en vanskelig plan som senker betalingene dine eller utsetter lånet. Ved mislighold vil et lån gå til et inkassobyrå. I noen tilfeller kan inkassobyrået ta deg til retten hvis du ikke klarer å betale tilbake gjelden.
Usikrede lån er tilgjengelige fra banker, kredittforeninger og online långivere. Online långivere tilbyr ofte enkle søknadsprosesser og rask finansiering. Noen lar deg til og med forhåndskvalifisere før du søker, noe som ikke har noen innvirkning på kredittpoengsummen din. Usikrede lån er et godt valg hvis du ønsker å konsolidere gjeld eller betale ned gjeld med høyere rente. Nedbetalingsvilkårene kan være fleksible og kan være så lave som tre måneder.
Det er noen viktige forskjeller mellom sikrede og usikrede lån. Lån med sikkerhet krever sikkerhet, mens usikrede lån ikke gjør det. Lånevilkårene er også forskjellige. For eksempel kan usikrede lån ha høyere rente, ettersom utlåner har større risiko ved å gi deg penger.
Et sikret lån er støttet av sikkerhet fra låntakeren. Hvis du misligholder, kan utlåner beslaglegge sikkerheten for å få tilbake tapene. Hvis du ikke betaler tilbake lånet, kan du miste boligen, bilen eller andre verdifulle eiendeler. Hvis du ikke kan betale, kan det hende du ikke kan beholde sikkerheten, men et sikret lån er tryggere.
Lån med sikkerhet har generelt lavere årlige prosentsatser. Satsene varierer basert på verdien av sikkerheten. Vanligvis betaler du ned sikrede lån i avdrag over flere år. Hvis du ikke har råd til de månedlige betalingene, kan utlåner beslaglegge sikkerheten og beholde pengene.
Minimum månedlig betaling
Generelt sett er minste månedlige betaling for et lån minimumsbeløpet som en forbruker er pålagt å betale hver måned for å holde kontoen oppdatert. Unnlatelse av å gjøre minimumsbetalingen kan føre til bøter som forsinket gebyr eller høyere renter. Det kan også skade en forbrukers kredittscore.
Forsinkelsesgebyrer vil automatisk bli lagt til saldoen hvis en forbruker ikke betaler en månedlig minimumsbetaling. Dette er et stort nei-nei fordi det ikke bare påløper forsinkelsesgebyrer, men de er også knyttet til neste måneds minimumsbetaling. Hvis dette skjer ofte, kan sene betalinger føre til en økning i APR og negativt påvirke en forbrukers kredittscore. For å unngå forsinkelsesgebyrer, er det best å betale mer enn den minste månedlige betalingen fordi det vil resultere i en lavere månedlig betaling og en raskere saldoutbetaling.
Mens den minste månedlige betalingen opprinnelig ble opprettet med de beste intensjoner, har den siden vist seg å være en felle for mange forbrukere. Det er kanskje ikke en dårlig ting, men det kan binde forbrukere i gjeld lenger enn de burde være xn--forbrukslnpadagen-hrb. Hvis du har vurdert et boliglån eller en annen type lån, sørg for å rådføre deg med en finansiell rådgiver for å sikre at du tar den riktige avgjørelsen for din situasjon.
Det er viktig å huske at å betale minimumsbeløpet hver måned vil summere seg til hundrevis av dollar over tid. Dette vil bare føre til at du kommer ytterligere i gjeld. I stedet for å betale minimumsbeløpet hver måned, bør du prøve å forhandle med utlåner. Du kan også be om lavere rente og minimumsbetaling.